從銀行及中介機(jī)構(gòu)了解到，北京、上海、廣州、深圳、杭州、蘇州、南京等多地銀行的個(gè)人住房按揭貸款利率已經(jīng)開始以最新的5年期以上LPR定價(jià)。而蘇州地區(qū)銀行近期還大幅下調(diào)了加點(diǎn)利率部分，部分銀行首套房貸利率下降至5%以下，目前該地區(qū)房貸總體利率已恢復(fù)至2021年年初水平。

有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，5年期以上LPR下降5個(gè)基點(diǎn)，在寬信用上的信號更顯強(qiáng)烈?？紤]到商業(yè)銀行可貸資金后續(xù)更加充裕，且當(dāng)前多地銀行已將此前積壓的個(gè)人房貸業(yè)務(wù)清理完畢，預(yù)計(jì)部分地區(qū)房貸利率仍有進(jìn)一步下調(diào)的空間。不過，這并不意味著房地產(chǎn)市場將全面放松，“房住不炒”仍將是房地產(chǎn)市場調(diào)控的總基調(diào)。

各地銀行房貸今日起啟用新利率

財(cái)聯(lián)社記者獲悉，從今日起各地銀行房貸利率已經(jīng)開始使用最新的5年期以上LPR定價(jià)。

根據(jù)1月20日的數(shù)據(jù)顯示，最新的5年期以上LPR利率已較此前下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)至4.6%。當(dāng)前銀行個(gè)人按揭住房貸款的利率是在5年期以上LPR的基礎(chǔ)上加點(diǎn)形成的，因此在5年期以上LPR下降時(shí)，新申請的房貸利率亦將跟隨該利率下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)。

“貸款發(fā)放時(shí)，取值放款日前一日的LPR，因此銀行的房貸利率自今日起才會有所下調(diào)。”一位深圳地區(qū)銀行個(gè)貸部負(fù)責(zé)人對財(cái)聯(lián)社記者表示，該行對新客戶的房貸利率已經(jīng)采用了最新的LPR定價(jià)，下調(diào)后該行首套房貸利率最低可至4.9%，二套房最低至5.2%。

另一家深圳地區(qū)股份制銀行個(gè)貸部相關(guān)負(fù)責(zé)人亦表示，今日起將正式執(zhí)行新利率，即在此前貸款利率的基礎(chǔ)上下降5個(gè)基點(diǎn)，調(diào)整后該行首套房貸利率為4.95%，二套房貸利率為5.3%。

北京地區(qū)一位銀行信貸人員亦表示，在LPR變動(dòng)后，銀行的貸款系統(tǒng)將于第二天自動(dòng)調(diào)整為以最新的LPR基準(zhǔn)定價(jià)。因此亦在今日正式執(zhí)行新的利率。目前北京市房貸利率相對較為統(tǒng)一。在利率調(diào)整后，首套房貸利率降至5.15%，二套房貸利率降至5.65%。

上海地區(qū)多位銀行信貸人士稱將于今日執(zhí)行跟隨5年期以上LPR調(diào)整的新利率。在下降5個(gè)基點(diǎn)之后，上海地區(qū)銀行普遍執(zhí)行的首套房貸款利率為4.95%，二套房貸為5.65%，但加點(diǎn)部分暫未調(diào)整。

廣州多位銀行信貸人士亦稱已按最新LPR下調(diào)了該行房貸利率。某國有銀行信貸人員表示，目前該行首套房貸利率為5.8%，優(yōu)質(zhì)客戶首套房貸利率可至5.6%；二套房貸利率為6%。某股份制銀行個(gè)貸經(jīng)理亦表示，該行按照新的LPR執(zhí)行的房貸利率為首套房5.6%，二套房5.8%。另有城商行個(gè)貸部工作人員稱，該行按照新的LPR執(zhí)行后的首套房貸利率為5.55%，二套房利率為5.8%。

此外，杭州地區(qū)亦有多家國有銀行人士表示，目前已將房貸利率按照最新的5年期以上LPR進(jìn)行調(diào)整。首套房貸利率最低可達(dá)5.7%，二套最低可至5.85%，但根據(jù)購房者個(gè)人和所購樓盤的資質(zhì)情況，最終購房者利率將有所不同。

南京一大型銀行個(gè)貸經(jīng)理也對財(cái)聯(lián)社記者表示，目前該行按照新的LPR調(diào)整的房貸利率為首套6%、二套6.2%，但二套在首套結(jié)清的情況下參照首套利率。另一大型銀行個(gè)貸經(jīng)理則表示，該行目前首套、二套房貸利率分別為5.9%、6.1%。不過，南京另一銀行個(gè)貸經(jīng)理表示，尚未接到通知按照新的LPR調(diào)整房貸利率，此前該行首套房貸利率為6.15%、二套6.35%，放款時(shí)間為3-4個(gè)月。

多地銀行已現(xiàn)房貸利率大幅下降

除了跟隨LPR利率下調(diào)以外，多地銀行近期亦對銀行房貸加點(diǎn)部分做出調(diào)整。而加點(diǎn)利率部分根據(jù)各地區(qū)房地產(chǎn)情況及各家銀行房地產(chǎn)貸款策略不同而有所差異。

財(cái)聯(lián)社記者從蘇州地區(qū)多個(gè)銀行了解到，當(dāng)前該地區(qū)銀行房貸利率除了已執(zhí)行4.6%的最新LPR利率以外，多家銀行還大幅下調(diào)了加點(diǎn)利率。部分銀行首套房貸目前已執(zhí)行4.95%的利率，即LPR（4.6%）+35個(gè)基點(diǎn)。相較于2021年底LPR（4.65%）+105個(gè)基點(diǎn)（即5.7%）的首套房貸利率大幅下降，僅加點(diǎn)利率部分降幅達(dá)70個(gè)基點(diǎn)。

多家銀行二套房貸利率亦從2021年底的6%左右，跌至5.5%以下。除了LPR下降5個(gè)基點(diǎn)之外，加點(diǎn)利率部分下降45-85個(gè)基點(diǎn)。

“最近銀行房貸利率下降較多，已經(jīng)基本恢復(fù)至2021年年初的利率水平。”蘇州地區(qū)一家國有銀行信貸人士對財(cái)聯(lián)社記者表示，目前該行對首套首貸的用戶，執(zhí)行4.95%的利率；二套房貸利率則在5.1%左右。據(jù)悉，另一家國有銀行目前首套房貸利率亦最低可至4.95%，二套房利率最低為5.3%。

部分股份制銀行亦將首套房貸利率下調(diào)至5%以下。一位股份制銀行信貸部經(jīng)理亦表示，目前該行首套房貸利率最低為4.95%，二套房貸利率最低為5.25%。另一家股份制銀行信貸經(jīng)理則表示，該行房貸利率確有大幅下降，但首套房貸利率目前最低為5.3%，二套房最低為5.5%。

在放款速度上，蘇州地區(qū)多家銀行均表示，目前房貸額度相對寬松，若購房者手續(xù)齊全，放款周期最快僅需要1周左右，基本上可做到“批完就貸”。

深圳地區(qū)亦有銀行業(yè)內(nèi)人士表示，由于當(dāng)前新增的房貸業(yè)務(wù)量不多，審批速度很快。如在一些沒有開發(fā)貸款的新房項(xiàng)目中，入圍銀行往往會給出相對市場化的定價(jià)，因此房貸利率相對較低；而在二手房中，一些希望在今年增加房貸比例的銀行亦會降低利率來吸引更多的購房者。但并未出現(xiàn)大幅競相降價(jià)的現(xiàn)象。

當(dāng)前深圳地區(qū)部分銀行首套房貸利率可低至為4.9%，除了LPR下降的5個(gè)基點(diǎn)之外，加點(diǎn)利率部分亦較此前下降15個(gè)基點(diǎn)。

部分地區(qū)房貸利率或仍有下調(diào)空間

多位業(yè)內(nèi)人士看來，5年期以上LPR下降有助于提振房地產(chǎn)市場的景氣度。當(dāng)前房屋銷售量仍在下行，意味著當(dāng)前大部分地區(qū)購房者依然持謹(jǐn)慎態(tài)度，這導(dǎo)致銀行個(gè)人房貸的新增業(yè)務(wù)量相對較少。而去年銀行積壓的個(gè)人房貸業(yè)務(wù)已經(jīng)基本發(fā)放完畢，因此銀行利率出現(xiàn)了下行預(yù)期。

易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示，此次央行降息政策，對于房地產(chǎn)市場將產(chǎn)生積極的影響，從房企角度看，中長期貸款資金成本將進(jìn)一步降低，進(jìn)而鼓勵(lì)房企“愿貸敢貸”，較好激活房企2022年的投資和新開工意愿。同時(shí)，從購房者來說，房貸利率成本進(jìn)一步下調(diào)，將進(jìn)一步激活合理住房消費(fèi)需求，活躍交易行情。供給端和消費(fèi)端的活躍，將促進(jìn)房地產(chǎn)行業(yè)景氣度的提升，助力房地產(chǎn)業(yè)朝更穩(wěn)的方向發(fā)展。

光大證券金融行業(yè)首席分析師王一峰表示，當(dāng)前，宏觀經(jīng)濟(jì)走弱，是供給、需求、預(yù)期等因素多重共振所致，穩(wěn)信貸、寬信用的實(shí)現(xiàn)，不僅需要逆周期貨幣寬松的刺激，更需要房地產(chǎn)需求恢復(fù)和基建投資端共同發(fā)力，財(cái)政政策、產(chǎn)業(yè)政策調(diào)整優(yōu)于貨幣政策寬松。他預(yù)計(jì)，下一階段“穩(wěn)信貸”需要產(chǎn)業(yè)政策配合調(diào)整，特別是需要看到房地產(chǎn)需求端的擴(kuò)張和基建投資端的發(fā)力，推動(dòng)銀行項(xiàng)目融資需求，緩解“資產(chǎn)荒”壓力。

植信投資研究團(tuán)隊(duì)指出，預(yù)計(jì)下一個(gè)階段，部分城市將可能小幅調(diào)降首套房房貸利率，適度降低購房者融資成本。參考過往類似周期的房貸政策，預(yù)計(jì)2022年末個(gè)人房貸平均利率可能從2021年三季度末的5.54%下調(diào)至4.8%-5.0%左右。

不過，亦有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，當(dāng)前“房住不炒”的指導(dǎo)思想并未改變，當(dāng)前5年期以上LPR下降，主要目的是降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本，更好地支持“六穩(wěn)”“六保”，而非全面放松房地產(chǎn)。銀行的房貸政策仍以支持剛需、改善型住房需求為主。

中國人民銀行副行長劉國強(qiáng)此前亦在國新辦新聞發(fā)布會上表示，制造業(yè)中長期貸款、固定資產(chǎn)投資貸款和個(gè)人住房貸款等利率定價(jià)期限比較長，參考的是5年期以上LPR。LPR是一個(gè)宏觀變量，其變動(dòng)不針對具體的行業(yè)，而是對所有行業(yè)都有影響，具有普惠性。

 

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